車貸利息計算與貸款期限有著密切的關系。

貸款期限越長，年化利率可能越高，但每月還款額會減少。比如一年期總利息率為 4%，對應的年化貸款利率約 7.4%。

在貸款總額固定時，貸款期限延長，年化利率升高，不過每月還款壓力減輕。像主流的車貸建議 2 年或 3 年，既利于借款人中期財務規劃，也符合市場慣例和銀行風險控制要求。

車貸利息計算基于貸款金額、年利率和貸款期限，公式是利息 = 貸款金額 x 年利率 x 期限。

實際利息會因貸款人信用評級、首付比例、市場優惠活動等有差別。通常銀行或金融機構給出利率在 4%至 12%間。

本金是貸款金額，取決于汽車售價和首付款，首付高，貸款本金低，利息少。

利率由銀行或金融機構按市場利率、信貸政策和個人信用定，受市場利率波動、貸款期限、信用評分影響。

貸款期限一般 1 - 3 年，最長不超 5 年，期限長，總體利息支出高。

常見計算方式有簡單利息法和復利法。簡單利息法，利息僅基于未償還本金，公式為利息 = 本金 × 利率 × 貸款期限。

復利法，每個計息周期結束利息加到本金上，下周期利息基于新本金總額，總還款額 = 本金 ×(1 + 利率)^貸款期限。

還款方式主要有等額本息和等額本金。

等額本息每月還款本息之和固定，公式為每月還款額=(貸款本金×月利率×1+月利率^還款月數)÷(1+月利率^還款月數 - 1)，總利息=還款月數×每月還款額 - 貸款本金。

等額本金每月歸還固定本金和當月剩余本金產生的利息，月供額逐月遞減，總利息=(還款月數+1)×貸款本金×月利率÷2 。

比如貸款本金 20 萬、借款利率 10%、期限 5 年。等額本息方式下每月還款 4249.41 元，總利息 54964.54 元。等額本金方式下總利息 50833.33 元。