購車分期計算器不能考慮所有費用。它雖能對每月還款金額、貸款總成本和利息支出等主要費用進行計算，讓我們對購車貸款的大致情況有所了解。但像購置稅、上牌費、車船使用稅、交強險、商業保險、提前還款費用，以及 4S 店收取的服務費、手續費等，這些費用存在不確定性，難以通過計算器準確預估。不過，它仍是購車時輔助了解主要費用的實用工具。

購置稅的計算相對固定，是按購車款除以1.17再乘以購置稅率10% ，但這一數值會因車價不同而產生變化。而上牌費，如果選擇商家一條龍服務，大約500元，要是自己辦理則約373元 ，這其中的差別計算器難以考量。

車船使用稅更是因省份而異，不同排量的車輛繳納金額也不同。以北京為例，1.0到1.6L車輛需繳納420元，1.6到2.0L車輛需繳納480元。交強險方面，家用6座以下車輛每年950元 ，不過在實際購車中，優惠政策等因素也會影響最終價格。

商業保險的變數就更大了，第三者責任險有多種可選額度，車輛損失險基礎保費根據裸車價格計算，還有一些4S店會要求在分期期間購買指定商業險，這些復雜情況超出了計算器的范疇。

提前還款費用，需考慮剩余貸款本金等諸多因素，不同貸款機構規定不同。此外，4S店收取的服務費、手續費、工本費、GPS費等，也沒有固定標準，計算器無法將其納入計算。

雖然購車分期計算器不能涵蓋所有費用，但它能提供一個清晰的框架，讓我們對購車貸款的核心費用有清晰認識。在購車過程中，我們要明白其局限性，結合實際情況，向經銷商、貸款機構等多方咨詢，將計算器提供的信息作為參考，綜合考量各種費用，從而做出更精準、更合適的購車決策。