貸款買車分期利率受多種因素影響。

首先是貸款金額，金額越大，利息支出通常越高。比如您貸款 20 萬和貸款 10 萬，利息肯定不同。

其次是貸款期限，期限越長，累計利息越多。假設貸款 3 年和 5 年，5 年的利息會明顯高于 3 年。

再者是貸款利率，不同金融機構、不同信用狀況會導致貸款利率有差異。信用好的可能利率低，信用差的利率就高。

還有還款方式，等額本息每月還款額固定，總利息相對較高；等額本金每月歸還本金相同，利息逐月遞減，前期還款壓力大但總利息較少。

另外，個人信用狀況也很重要，信用好能獲得更低利率。工作收入水平高且穩定，風險小，也可能享受低利率。

不同車貸機構的定價不同，商業銀行一般比汽車金融貸款公司利率低，但汽車金融貸款公司可能有優惠活動，不過要注意可能有額外條件和服務費。

所以，貸款買車時要綜合考慮這些因素，根據自身財務狀況和還款能力，仔細比較不同金融機構的分期方案，明確利息計算方式和可能的其他費用，選最適合自己的方式，避免不必要的經濟負擔。