購買車輛保險時，必須要買的險種是交強險。交強險作為國家強制要求購買的險種，是車輛合法上路的必要前提，未購買會面臨罰款。它能在事故發生時，為對方車輛和人身傷害提供基本賠付。雖然其賠付額度有限，但奠定了基礎保障。此外，商業三者險、醫療保險外用責任險等險種也因能在特定情況補充賠償，發揮重要作用，值得考慮一并購買 。

商業三者險也是很有必要購買的險種。在交通事故中，當意外導致第三者出現人員傷亡或財產損失，而交強險的賠償額度不足以支付全部費用時，商業三者險就會發揮作用。如今交通事故的賠償金額往往較高，建議購買至少100萬保額的商業三者險，這樣才能更充分地保障在意外發生時，有足夠的資金用于賠償對方，減少自身可能面臨的經濟壓力。

醫療保險外用責任險同樣不容忽視。在實際的交通事故治療中，醫生在用藥時較少會考慮藥品是否在社保范圍內，很多效果好的藥品都屬于社保外用藥，價格相對昂貴。傳統保險報銷通常只負責社保內用藥，而購買醫療保險外用責任險后，就能報銷事故中傷者的自費藥費，避免因高額的自費藥費用產生糾紛，進一步減輕事故帶來的經濟負擔。

駕駛意外險也是保障的重點。這個險種主要保障駕乘人員，一旦發生意外，意外醫療可全額報銷自己的藥費。無論是自己駕車還是乘坐車輛，都可能面臨各種意外風險，有了駕駛意外險，就能在意外發生時，讓自己和車上的乘客得到更好的醫療保障。

總之，交強險作為法定必買險種為車輛上路保駕護航，商業三者險、醫療保險外用責任險和駕駛意外險等則從不同方面增強保障，降低意外事故帶來的經濟風險，為車主和乘車人提供更全面的安全網。