2012 最新車貸計算器的利率設置是否合理，這得看具體情況。

首先，利率并非固定不變。央行有標準利率，比如一年以內(含)為 4.35%，一年至三年(含三年)為 4.75%，三年至五年(含五年)和五年以上為 4.90%。但汽車廠家和銷售公司通常會有利息優惠。

使用車貸計算器時，要輸入實際利率。不同地方的貸款利率不同，不同汽車的貸款方式也有差別。汽車貸款計算器使用時，要選擇省份與城市，填寫裸車價格，選貸款類型、輸入首付款和還款期數。

購車還有其他必要開支，像購置稅按購車款除以(1+17%)再乘購置稅率算，1.6 升以上車輛購置稅是計稅價格乘 10%，1.6 升及以下是乘 7.5%。

上牌費用通常商家一條龍服務約 500 元，個人辦理約 373 元。車船使用稅各省不統一，交強險家用 6 座以下 950 元/年。商業保險也有多種，如第三者責任險、車輛損失險等。

貸款還款方式有等額本息和等額本金。以某銀行汽車消費貸款辦法為例，每期還款額等于貸款本金除以還款期數加上本金減已歸還本金累計乘利率。貸款購車期限最長不超 5 年，用于經營用途一般不超 2 年。

總之，判斷 2012 最新車貸計算器利率設置是否合理，要綜合考慮多種因素，根據個人情況和實際利率來判斷。