家庭汽車保險的投保，需先強制購買交強險、車船稅，再根據實際情況搭配商業險。交強險是國家強制險種，未買不能上路，能在事故時為車輛所有人提供醫療保障。車船稅同樣是法定繳納項目。商業險方面，三者險用于賠償對方車輛，建議保額 100 萬以上；車損險可根據車的價值和年限考慮是否購買；車上人員座位險若家庭成員有意外險可酌情剔除。合理搭配險種才能為愛車和家人提供更恰當保障 。

不同的駕駛情況和車輛狀況，車險組合也有所不同 。對于老司機駕駛老車的情況，交強險和車船稅是基礎，三者險可應對可能出現的對第三方的賠付責任，若家人都配備了意外險，車上人員座位險可以不買，這樣的組合能在保障基本風險的同時節省費用。

若是老司機駕駛新車，除了交強險和車船稅，三者險、車上人員座位險和車損險都建議購買。新車價值較高，車損險能在車輛遭遇意外事故或自然災害時減少損失；三者險保障對第三方的賠償；車上人員座位險則守護車內人員安全。

新手司機無論是駕駛老車還是新車，保險配置都應更加全面。交強險、車船稅必不可少，三者險、車上人員座位險和車損險都要納入考慮范圍。新手駕駛經驗相對不足，發生事故的概率相對較高，全面的保險配置能提供更充分的保障。

在車險改革后，一些新增險種也值得關注。比如醫保外用藥險，建議購買，它能在事故發生時，對醫保外的用藥費用進行一定補償，減輕經濟負擔；而車輪單獨損失險，必要性不是很大，可根據自身情況抉擇。總之，家庭汽車保險的配置要綜合多方面因素，謹慎選擇，讓保障更加貼合實際需求，為出行保駕護航。