家庭自用車和營運車的保險測算在多方面存在不同。家庭自用車行駛范圍與頻率相對固定，風險較低，保險費用可能相對便宜；而營運車使用頻繁、里程長，事故概率大，保費相應提高。同時，三責險計算方式二者有別，營運車風險高，保費更高。并且，營運車保險理賠不包含火災等風險，理賠金額與次數掛鉤，這些都與家庭自用車不同。

具體來說，家庭自用車主要用于個人及家庭成員的日常出行，行駛路線大多是熟悉的城市道路，行駛里程也相對有限，發生意外事故的風險相對穩定。這使得保險公司在測算保險費用時，會考慮到相對較低的風險水平，給予相對優惠的保費價格。

與之形成鮮明對比的是營運車，出租車整日穿梭于城市的大街小巷，貨車奔波在不同城市之間，它們時刻都在運營，使用頻率極高，行駛里程更是遠遠超過家庭自用車。頻繁的行駛意味著更高的事故發生概率，保險公司需要承擔更大的風險，所以保險費用自然會更高。

在三責險的計算上，由于營運車輛面臨的風險更大，計算方式會使得保費增加。這是因為一旦營運車發生事故，涉及的賠償金額往往較高，為了保障足夠的賠償能力，保費也就水漲船高。

而在保險理賠方面，營運車輛保險條款相對嚴格。它不包含家庭自用車險里常見的火災、爆炸、自燃等風險，而且理賠金額和理賠次數直接相關。這是為了促使營運車輛駕駛員更加謹慎地駕駛，減少事故發生的可能性。

綜上所述，家庭自用車和營運車由于使用性質、行駛情況等方面的差異，在保險測算上存在諸多不同。這些不同的規定和計算方式，都是為了適應兩種不同類型車輛的特點，合理確定保險費用和保障范圍，以達到風險與保障的平衡 。