油車的保險費用通常低于電車，這在一定程度上會拉低其用車成本，但整體用車成本仍受能源、保養等多種因素綜合影響。一般來說，因電車電池維修成本高，其年均保費比油車高 10%-20%，每年多支出約 1000 - 2000 元。不過與油車相比，電車在能源和保養方面能節省更多費用，保險費用的差距只是部分抵消了這些節省，總體上電車使用成本常低于油車 。

具體來看，在能源消耗上，電車有著明顯優勢。若年均行駛1.5萬公里，使用家用充電樁（夜間谷電），電費約0.08元/公里，五年電費僅6000元；而油車按百公里7L油耗計算，年均油費約8400元，五年支出超4萬元，這一對比，電車五年能省油費超3.5萬元。

保養成本方面，差距同樣顯著。電車結構相對簡單，無需發動機保養等復雜項目，年均保養費約500元，五年總計2500元；油車發動機保養項目繁多，年均保養費2000元，五年支出1萬元，電車保養成本僅為油車的四分之一。

盡管電車保險費用較高，但從整體五年使用成本計算，電車仍比油車低約4萬元。并且隨著電車市場的不斷成熟，保險行業對其風險評估更為精準，兩者保險費用差距在逐漸縮小。

綜上所述，保險費用對油車和電車的用車成本有一定影響，但并非決定性因素。電車雖保險費用高，但能源和保養成本低，綜合優勢明顯；油車則在保險和保養成本上處于劣勢。消費者在選擇時，需綜合考慮自身的使用需求、行駛里程等因素，做出最適合自己的決策 。