家用轎車在不同使用場景下的保險選擇如下：

首先，交強險是必買的，這是國家強制要求。交強險的責任限額有所提高，費率浮動政策也有調整。

其次，商業三者險必不可少，且保額建議買到 150 萬以上。如今路上豪車多，人員傷亡賠償費用高，高保額能更好應對風險。

車損險要看車的情況，新車或較貴的車建議購買，改革后保障服務更全面。

駕乘保險能保障駕乘人員在駕駛或上下車過程中的意外傷害。

三人責任險節假日加倍，在特定節假日保障金額自動加倍。

醫保外用藥品險很有必要，能報銷進口或醫保范圍外的藥品費用。

不計免賠特約險也應考慮，可避免車主自行承擔部分賠償金額。

對于新手或經常出行的車輛，車損險較重要；老車的話車損險可酌情省略。

總之，家用轎車的保險選擇要綜合考慮車輛價值、使用頻率、駕駛技術等因素，選擇適合自己的保險組合。