在預(yù)算有限的情況下購買車險(xiǎn)，以下是一些實(shí)用的建議。

首先交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的，這是國家法律規(guī)定，不買不能上路，能保障第三方受傷或死亡及財(cái)產(chǎn)損失，賠償上限為 122,000 元。

商業(yè)險(xiǎn)方面，三者險(xiǎn)最好買，建議至少 100 萬以上保額，是交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。車損險(xiǎn)推薦買，能保障車輛碰撞、自然災(zāi)害等造成的損失。座位險(xiǎn)或駕乘險(xiǎn)看情況買，用于保障車上人員。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)也看情況買，能賠償?shù)谌哚t(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用。

在配置方案上，如果預(yù)算很有限，可選擇低配版方案，即交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200 萬），適合經(jīng)濟(jì)型車主或老司機(jī)。如果想保障更全面些，中配版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬）+車損險(xiǎn)適合新車或高價(jià)車車主。高配版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬及以上）+車損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)/駕乘險(xiǎn)適合新車、高價(jià)車車主及經(jīng)常多人出行的情況。Max 版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬及以上）+車損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)/駕乘險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，適合需要全面保障或處于醫(yī)藥費(fèi)過高地區(qū)的車主。

購買渠道上，有網(wǎng)上投保、電話投保、直接到保險(xiǎn)公司投保、通過 4S 店投保這四種。網(wǎng)上投保方便，有客服答疑；電話投保快速簡單，費(fèi)用較低；直接到保險(xiǎn)公司投保能全面了解但可能麻煩；4S 店投保方便有專人服務(wù)，長期購買費(fèi)率有優(yōu)惠但費(fèi)用較高。首年保險(xiǎn)如果在 4S 店買，注意別被強(qiáng)制買一些不必要的保險(xiǎn)。

確定第三者責(zé)任險(xiǎn)額度時(shí)，根據(jù)用車環(huán)境和可能的人員傷亡賠償考慮，能買高盡量買高。車損險(xiǎn)新車基本必買，特殊情況可不買。不計(jì)免賠必買，填補(bǔ)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率。座位險(xiǎn)容易被遺漏但很重要，它不在車險(xiǎn)范疇，可多和業(yè)務(wù)員溝通爭取。

購買渠道官方直銷和 4S 店都可，對比報(bào)價(jià)選更優(yōu)的。不出險(xiǎn)很重要，首年不出險(xiǎn)第二年保費(fèi)降幅大，后面幾年影響相對小。

總之，在預(yù)算有限時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況，選最重要實(shí)用的保障配置。