車輛保險的計算依據主要有以下這些。

首先是車輛本身的情況，像車輛規格、類型、價格、用途、豪華程度等，這會影響交強險的基本保費，也會讓車損險和其他額外保險的費用有所調整。比如車輛的尺寸大、用途特殊、豪華程度高，保費可能就高。

其次是車主的駕駛記錄。如果駕駛記錄良好，像沒什么違章和索賠，那在交強險上可能享受九折或三折的優惠。

然后是保險公司。不同保險公司的折扣策略不同，這也會讓保費有差別。

具體到險種，車損險保費由部分損失基本費、部分損失保額乘以部分損失率和全損保額乘以全損率組成。第三方責任保險是基于固定保險費用計算。車輛損失險保費等于基本保險費加上本險種保險金額乘以費率。第三者責任險保費是固定檔次賠償限額對應的固定保險費。全車盜搶險保費是車輛實際價值乘以費率。新增加設備損失險保費是本險種保險金額乘以費率。玻璃單獨破碎險保費是新車購置價乘以費率。自燃損失險保費是本險種保險金額乘以費率。車上責任險保費是本險種賠償限額乘以費率。車載貨物掉落責任險保費是本險種賠償限額乘以費率。不計免賠特約險保費是車輛損失險保險費加第三者責任險保險費再乘以費率。

而且，汽車商業險中，主險有車損險、三者險和交強險，交強險必須買，附加險像盜搶險、滲水險、劃痕險和不計免賠險可選擇性購買。

如果車輛發生全部損失，賠償計算分兩種情況。要是保險金額高于出險當時的實際價值，按出險當時的實際價值算賠償，即賠款等于出險時保險車輛的實際價值乘以事故責任比例乘以 1 減去事故責任免賠率再乘以 1 減去絕對免賠率減去絕對免賠額。要是保險金額等于或低于出險當時的實際價值，就按保險金額計算賠償，即賠款等于保險金額乘以事故責任比例乘以 1 減去事故責任免賠率再乘以 1 減去絕對免賠率減去絕對免賠額。