要判斷分期買車是否便宜，得從多個方面來看。

首先是各種費用，像手續費、利息、保險費、管理費等，這些加起來可能不少。

比如說買輛 20 萬的車，分期的話首付 5 萬，剩下 15 萬 3 年期年利率 6%還款，每月還 4492 元，共還款 16.17 萬，加上首付和 1%手續費，得花 21.42 萬。要是一次性付清，還能有 3%現金優惠，實際支付 19.4 萬，分期就多花 2.02 萬。

但實際情況更復雜，有的 4S 店會有低首付、低利率、長免息期等優惠。

分期買車有不同方式，銀行貸分信用貸或抵押貸，有的要押大綠本，有貸款手續費。金融公司貸要抵押登記，還清貸款得去車管所解押，車才真正屬于自己。抵押倒無所謂，就怕還款資金鏈斷，4S 店會通過車上 GPS 收回車。

再看金融機構，廠家金融一定范圍內能提供無息貸，但貸款金額低、期限短。銀行利率相對低，可審核嚴。第三方金融公司不區分品牌，沒利息補貼。

總之，判斷分期買車是否便宜，要綜合考慮各種費用、優惠條件、自身經濟狀況和還款能力。如果經濟實力允許，一次性付清可能更好。要是資金緊張，分期就得選適合自己的方式和金融機構，算好賬，別被套路。