車(chē)貸三角破口

　　無(wú)論汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司在國(guó)外有多少年的歷史，但在中國(guó)，無(wú)疑還是一個(gè)新生事物，它的出生對(duì)整個(gè)汽車(chē)行業(yè)消費(fèi)鏈條產(chǎn)生了至關(guān)重要的影響。

　　汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司誕生前，經(jīng)銷(xiāo)商只能向銀行貸款。通常的做法是：向銀行交納銀票保證金后，銀行向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放承兌匯票；經(jīng)銷(xiāo)商一手交匯票給汽車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)商，一手取車(chē)；生產(chǎn)廠(chǎng)家則提供貼息。

　　汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)后，上述三角中銀行的角色就由汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司扮演了。汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司向經(jīng)銷(xiāo)商提供信用額度，經(jīng)銷(xiāo)商憑此額度向上海通用取車(chē)。經(jīng)銷(xiāo)商與銀行沒(méi)有任何資金往來(lái)，和銀行打交道的是美國(guó)通用。至于美國(guó)通用向銀行擔(dān)保，再發(fā)放授信額度給上汽通用財(cái)務(wù)公司則是另外的事。

　　“我們?cè)僖膊挥孟蜚y行交納銀票保證金了，不用占用流動(dòng)資金；也沒(méi)有利息支出了。”經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)此倒是一派喜氣。

　　個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)者貸款，也不用和銀行打交道了。“上汽通用汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司擬定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)銷(xiāo)商審核后，報(bào)金融財(cái)務(wù)公司批準(zhǔn)，符合標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人將得到汽車(chē)信貸。”

　　“這一標(biāo)準(zhǔn)，將比銀行目前的放貸標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)格。”經(jīng)銷(xiāo)商告訴記者，“壞帳，不用我們負(fù)責(zé)。屆時(shí)會(huì)引進(jìn)保險(xiǎn)公司和金融風(fēng)險(xiǎn)公司。”

　　通用在華金融業(yè)務(wù)將不僅涉及上海能，今后將擴(kuò)大到通用在華的其他合資，(如上汽通用五菱)。新合資企業(yè)將同時(shí)在批發(fā)和零售領(lǐng)域開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)通過(guò)上海通用授權(quán)經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)展開(kāi)。批發(fā)信貸能為經(jīng)銷(xiāo)商提供相當(dāng)可觀(guān)的現(xiàn)金流。公司將把上海通用在北京、上海、廣州和深圳作為金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)，今后將把業(yè)務(wù)擴(kuò)展到一些沿海城市，例如江蘇、浙江、山東、福建和廣東。

　　上汽通用汽車(chē)金融財(cái)務(wù)公司或者說(shuō)隱藏在其后的兩家股東：上汽集團(tuán)和美國(guó)通用，將取代目前銀行在汽車(chē)信貸體系中的地位；中國(guó)銀行在規(guī)避了零星小額汽車(chē)信貸風(fēng)險(xiǎn)，得到了更有保證的大集團(tuán)的汽車(chē)貸款利潤(rùn)的同時(shí)，新的問(wèn)題產(chǎn)生了：當(dāng)學(xué)會(huì)了在中國(guó)游泳的汽車(chē)金融公司最終掌握了終端客戶(hù)———消費(fèi)者，人民幣業(yè)務(wù)又在一定程度上對(duì)外放開(kāi)后，國(guó)內(nèi)銀行會(huì)不會(huì)被拋開(kāi)？只能對(duì)著汽車(chē)信貸這桌盛宴干瞪眼？