要準確計算汽車貸款的利息，先得搞清楚幾個關鍵的點。

首先是確定貸款金額，就是汽車全款價格減去已付定金或優惠。

然后是年利率，這由銀行或金融機構根據您的信用評分和貸款歷史定，一般在 3%到 15%之間，您得向銀行問清楚。把年利率轉成月利率，用年利率除以 12 就行。

接下來用公式算每月付款額，公式是(貸款金額 x 月利率) / (1 + 月利率)^還款期限。總利息支出這樣算：(貸款金額 x 月利率 x 還款期限) /(1 + 月利率)^還款期限) - 貸款金額。

常見的貸款方式有等額本息和等額本金。

等額本息還款法，每月等額還貸款本息，月還款額公式是：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。

等額本金還款法每月等額還貸款本金，利息隨本金逐月降，月還款額公式是：月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

貸款利率會根據貸款期限變。一年以內年利率 4.35%，一年至五年 4.75%，這是基準利率，實際有 10%波動。

政策規定一手購車貸款最長 5 年，二手車最長 3 年。

要降低車貸利息，可以選常用銀行辦車貸，用銀行流水降年化利率。選短貸款期限，期限短利率低。選等額本金還款方式，前期月供高但后期利息少。多付首付少貸款，減貸款金額能降利息。