如果您花 5 萬買了 40 萬的泡水車，保險處理方式得看具體情況。

2020 年車險改革后，“涉水險”已合并到車損險中，只要買了車損險，車輛泡水通常保險公司就會賠付。

要是水只淹到地板處，保險公司會賠償維修費用。

水淹到中控臺處，可以和保險公司協商，對比維修費用與車輛殘值，看有沒有維修價值，沒價值就整車報廢。

水淹到車頂，肯定沒維修價值，直接整車報廢。

車被大水沖走也能賠，車主發現車被沖走后先保險報案，保險公司會讓先自行找，一段時間后找不到，去公安報案，出具車輛滅失和注銷證明就能理賠。

但要注意，發動機進水千萬別二次點火，不然發動機損壞保險公司不賠。

停放狀態下被淹，如果車買了車損險但沒涉水險，淹的情況比如停路邊或地下車庫進水，保險公司會全額賠付維修費用，除了發動機。

買了車損險和涉水險，發動機也能賠。

行駛過程中因涉水熄火被淹，買了車損險且沒二次打火，分兩種情況，買了涉水險全額賠付，包括發動機、拖車費等；沒買涉水險只賠發動機以外的部分。

車輛涉水熄火后二次打火，發動機不賠，但其他部件如線路、元器件等能賠。

車損險在保險期間，因碰撞、暴雨、洪水等原因造成車輛損失會賠，像車輛被淹后的施救、清洗、電器、內飾件損失都賠，但車輪單獨損壞、玻璃單獨破碎等不在賠付范圍內。

涉水險是車損險的附加險，只有投保車損險才能投，保險車輛使用中發動機進水導致損毀會賠，但得注意只賠發動機進水淹沒導致的損壞，其他原因造成的發動機損壞不賠。

總之，2020 年 9 月 19 日之后續保或承保的，車損險主險已包含發動機涉水責任，因暴雨導致車輛泡水能賠。